Kostnaden för försäkring
I den expansiva och ofta förvirrande sjukförsäkringsvärlden kastas många villkor om. Dessa ord kan vara förvirrande för en första gången sjukförsäkring köpare eller någon försöker förstå hur sjukförsäkringar fungerar. För att göra de bästa valen för dig är det viktigt att du förstår villkoren som påverkar hur mycket pengar du måste betala varje månad och hur mycket du betalar när du använder försäkringen.
Vad är sjukförsäkringsavdrag?
En sjukförsäkring självrisk är en viss mängd eller begränsad gräns du måste betala först innan din försäkring kommer att börja betala dina medicinska kostnader. Till exempel, om du har en $ 1000 självrisk, måste du först betala $ 1000 ur din ficka innan din försäkring täcker någon av kostnaderna från ett medicinsk besök. Det kan ta flera månader eller bara ett besök för att nå det avdragsgilla beloppet.
Du betalar din självrisk betalning direkt till din medicinska leverantör. Om du uppbär en kostnad på $ 700 i akutrummet och en kostnad på 300 dollar hos dermatologen betalar du 700 USD direkt till sjukhuset och 300 USD direkt till dermatologen. Du betalar inte din självrisk till ditt försäkringsbolag. Nu när du har betalat $ 1000 mot din självrisk har du "träffat" din självrisk. Ditt försäkringsbolag börjar då betala för dina sjukförsäkringskostnader.
Din självrisk återställs automatiskt till $ 0 i början av din policyperiod. De flesta policyperioder är ett år långt. När den nya politiken börjar, kommer du att vara ansvarig för att du betalar din självrisk tills den är uppfylld. Du kan fortfarande vara ansvarig för kopiering eller samriskförsäkring även efter att avdragsgilla är uppfyllt, men försäkringsbolaget betalar åtminstone en del av avgiften.
Avdragsrätt mot Premium
En sjukförsäkring premie är det belopp du betalar varje månad till din försäkringsleverantör. Detta är den enda betalningen du får om du aldrig använder din sjukförsäkring. Du fortsätter att betala premier tills du inte längre har försäkringsplanen. Endast en avdragsgilla måste betalas om och när du använder försäkringen.
Premiepriserna ökar med varje ytterligare person du lägger till i din försäkringsplan. Om du är gift och täcker din make, kommer ditt premiepris vara högre än en enda person med samma plan. Om du är gift och täcker din make och två barn, kommer ditt premiepris också att vara högre än en enstaka person eller ett gift par med samma täckning.
Om du får försäkring via en arbetsgivare, dras din premie vanligtvis direkt från din lönecheck. Många företag betalar en viss del av premien. Till exempel kan din arbetsgivare betala 60 procent, och då kommer de återstående 40 procenten att dras från din lönecheck.
Avdragsrätt mot Copay
Din sjukförsäkring kommer att börja betala för dina sjukvårdskostnader när du möter din självrisk. Du kan dock fortfarande vara ansvarig för en kostnad varje gång du använder försäkringen.
en copayment är den del av ett sjukförsäkringsanspråk som du är ansvarig för att betala. I de flesta fall kommer ett läkarkontor att begära kopiering vid tidpunkten för ditt möte. Copayments är vanligtvis fasta, blygsamma belopp. Du kan till exempel vara ansvarig för en $ 25-kopia varje gång du ser din allmänläkare. Denna mängd varierar mellan försäkringsplaner. I vissa fall är kopieringen inte en bestämd mängd. I stället kan du vara skyldig en viss procentandel baserat på det belopp som din försäkring kommer att debiteras för besöket.
Exempelvis kan din kopia vara 10 procent av ditt besöks avgifter. Ett besök kan vara $ 90. En annan kan vara 400 dollar. Av den anledningen kan din kopia ändras vid varje möte. Om du använder en leverantör utanför ditt försäkrings godkända nätverk kan du ha en annan kopiering än vad du gör när du använder en leverantör som är i nätverket.
Avdragsrätt mot Myntförsäkring
Vissa sjukförsäkringar begränsar andelen av dina medicinska påståenden de kommer att täcka. Du är ansvarig för resterande andel. Detta belopp kallas samförsäkring.
Till exempel, när din självrisk är uppfylld, kan ditt försäkringsbolag betala 80 procent av dina sjukvårdskostnader. Du skulle då vara ansvarig för resterande 20 procent. Typiska myntsuranser varierar mellan 20 och 40 procent för den försäkrade personen.
Du börjar inte betala din samförsäkring tills din självrisk är uppfylld. Om du använder en leverantör utanför ditt försäkrings godkända nätverk, kan din försäkringsbelopp vara annorlunda än om du hade använt en leverantör inom nätverket.
Avdragsfri vs Out-of-pocket Max
Din out-of-pocket maximalt är det mesta du betalar under en policyperiod. De flesta policyperioder är ett år långt. När du når din maximala kostnad, kommer din försäkringsplan att betala alla extra kostnader till 100 procent.
Din självrisk är en del av ditt maximala pris. Eventuella copayments eller coinsurances är också inblandade i din out-of-pocket maximala. Maximala räknar inte premier och eventuella utgifter för nätoperatörer. Den maximala fackmängden är normalt ganska hög och varierar från plan till plan.
High-vs. Low-Deductible Planer
Högavdragsbara försäkringsplaner med låg premie har blivit populär de senaste åren. Dessa försäkringsplaner låter dig betala en liten summa varje månad i premiebetalningar. Dina utgifter när du använder din försäkring är emellertid ofta högre än en person med en avdragsgilla plan. En person med en avdragsgilla plan kommer däremot sannolikt att ha en högre premie men en lägre avdragsgilla.
Högavdragsbara försäkringsplaner fungerar bra för personer som förutser mycket få sjukvårdskostnader. Du får betala mindre pengar genom att ha låga premier och en självrisk du behöver sällan.Lågdragbara planer är bra för personer med kroniska tillstånd eller familjer som förutser behovet av flera resor till läkaren varje år. Detta håller dina uppåtgående kostnader lägre så att du enkelt kan hantera dina utgifter.
Vad är rätt avdrag för mig?
Svaret på denna fråga beror i stor utsträckning på hur många personer du försäkrar, hur aktiv du är och hur många läkare som besöker dig, förväntas på ett år. En hög självrisk plan är bra för personer som sällan besöker läkaren och vill begränsa sina månatliga utgifter. Om du väljer en högavdragsbar plan borde du vara bra på att spara pengar så att du är beredd att betala några medicinska utgifter framför.
En avdragsgilla plan kan vara bäst för en större familj som vet att de ofta kommer att besöka läkarkontor. Dessa planer är också ett bra alternativ för en person med kroniskt medicinskt tillstånd. Planerade besök som välbesök, kontroller på kroniska villkor eller förväntade akuta behov kan snabbt komplettera om du har en hög självrisk. En avdragsberättigad plan gör att du bättre kan hantera dina out-of-pocket-utgifter.
Prata med din försäkringsleverantör
Om du försöker välja rätt försäkring för dig, besök en lokal sjukförsäkringsleverantör. Många företag erbjuder en-till-en-vägledning för att hjälpa dig att förstå dina alternativ, väga dina risker och välja en plan som passar dig.
