Miljoner oförsäkrade och underinsured amerikaner kan nu köpa bättre och billigare sjukförsäkring. För första gången i historien kan de göra det utan att riskera att bli nekad.
Processen för inköp försäkring skiljer sig dock från stat till stat. Vissa stater har valt att skapa sin egen försäkringsutbyte. Andra är beroende av en federal försäkring utbyte. Här har vi skisserat hur försäkringsmarknaden fungerar, vad du behöver veta när du handlar om försäkringar och hur du kan välja det bästa alternativet för dig.
Vad är marknadsplatsen?
Health Insurance Marketplace, även kallad Exchange, öppnade 1 oktober 2013. Marknaden bör vara ditt första stopp när du börjar leta efter sjukförsäkring. På börsen kan du ansöka om försäkring, granska dina alternativ och köpa försäkring.
Du kan fylla i en ansökan på webbplatsen Marketplace. Din ansökan kommer att behandlas, och du får en lista över sjukförsäkringsplaner som du kan köpa. Privata sjukförsäkringsbolag tillhandahåller dessa sjukförsäkringsplaner. Dina ansökningsresultat kommer också att berätta om du kvalificerar dig för ditt stats Medicaid-program. Du kan kvalificera dig till lägre kostnader eller lägre kostnader än du behöver. Också tjänstemän använder din ansökan för att avgöra om du är berättigad till ett undantag.
Vad behöver jag ha innan jag börjar shoppa?
Du måste samla in några viktiga uppgifter innan du börjar din ansökan. Först måste du veta din hushållsinkomst. Du kan kvalificera dig för Medicaid eller låg kostnad försäkring om din inkomst faller i en viss kategori.
För det andra måste du veta hur mycket du har råd att betala för försäkring varje månad. Skapa en budget och bestäm din övre gräns för försäkringspremien. Alternativen som finns tillgängliga i Exchange kan variera mycket. Du behöver veta vad du säkert kan betala varje månad för din försäkring innan du är redo att köpa.
Vem driver marknadsplatsen?
Beroende på det land där du bor, kan din utbyte drivas av din statsregering eller av den federala regeringen. Om du bor i ett land med egen utbyte, köper du försäkring genom det. Om ditt tillstånd inte har skapat en egen utbyte, kommer du att använda en som har skapats av den federala regeringen.
Vilka typer av försäkringar finns på marknadsplatsen?
Börsen har en mängd olika försäkringsalternativ. Du borde kunna hitta en som nära matchar dina behov. Här, de typer av försäkring du kanske kan köpa via Health Insurance Marketplace:
Hälsounderhållsorganisationer (HMO)
HMO kan begränsa ditt nätverk av vårdgivare till en särskild lista över läkare och sjukhus. När du söker sjukvård måste du välja inom det nätverket eller betala hela kostnaden för de tjänster du får. De flesta HMO: er etablerar en primärvårdsläkare för varje person eller familj. För att få behandling från en annan läkare eller specialist, kräver HMOs vanligen ett hänskjutande från din primärvårdspersonal.
Exklusiva leverantörsorganisationer (EPO)
Liksom HMOs kan EPO: er begränsa ditt nätverk av vårdgivare till en lista över föredragna läkare och sjukhus. Du måste också välja inom ditt nätverk eller betala hela kostnaden för de tjänster du får. I motsats till HMO: er, kan en EPO emellertid inte kräva att du har en primärvårdsläkare. I så fall kan du se vårdspecialister utan hänvisningar från din primäravårdsläkare.
Företagen leverantörsorganisationer (PPOs)
PPO: er tillåter dig att se läkare både inom och utanför ditt leverantörsnätverk. Om du väljer att se en läkare utanför ditt nätverk, ansvarar du inte för hela kostnaden för de tjänster du fått, men du kommer att ansvara för mer av kostnaden än vad du skulle vara om du använde en vårdgivare som var i ditt PPO-nätverk. Personer med en PPO behöver inte heller hänvisa till en specialist.
POS-planer (POS)
Som POS kan du se både in-network och out-of-network sjukvårdspersonal. Med en POS behöver du ett hänskjutande från din primära vårdläkare för att se en vårdgivare som är utanför ditt primära nätverk.
High Deductible Health Plan (HDHP)
En HDHP har en lägre premie och högre självrisk än de flesta andra sjukförsäkringsplaner. Enligt lag är den minsta HDHP-självrisken för en individ $ 1.250 och $ 2.500 för en familj. För att kompensera för detta större avdragsgilla pris kan du välja att delta i ett hälsovårdsparagekonto eller ett hälsotillskott.
Katastrofala sjukförsäkring planen
Denna typ av sjukförsäkring plan har en mycket hög självrisk och endast bär de väsentliga hälsofördelarna. För de flesta som väljer denna typ av försäkring är det verkligen ett nödsäkerhetsnät i händelse av en olycka eller plötslig sjukdom. Dessa planer täcker sällan apotekskostnader. Enligt lagen om prisvård kommer katastrofala försäkringsplaner att vara tillgängliga endast för personer under 30 år och vissa låginkomsttagare som har beviljats ett svårighetsbefrielse.
